Kredi Kartında Asgari Ödeme Eşiği 100 Bin Liraya Çıktı: Telefon Kredilerindeki Yeni Vade Sınırları Kimi Etkileyecek?
Tepki Ver
Kredi kartlarında asgari ödeme oranını belirleyen limit eşiğinin yükselmesi, bazı kullanıcıların aylık zorunlu ödemesini azaltırken kalan borcu ortadan kaldırmıyor. Telefon kredilerindeki yeni fiyat eşikleri ise belirli cihazların daha uzun vadeyle alınabilmesini sağlıyor. Makale, kart limitiyle dönem borcu arasındaki farkı, yenilenmiş telefonlara uygulanan koşulları ve tüketici kredisiyle kart taksitinin neden ayrı değerlendirilmesi gerektiğini açıklıyor. Aylık ödeme kolaylığının toplam maliyet azalması anlamına gelmediğini somut hesaplarla ele alıyor.
Kart limiti 80 bin lira, dönem borcu 30 bin lira olan bir kullanıcı için asgari ödeme hesabı değişti. Önceki kurala göre 12 bin lira olan asgari tutar, yeni oranla 6 bin liraya iniyor. Ancak borcun kendisi azalmıyor; yalnızca o ay ödenmesi gereken en düşük tutar düşüyor.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulunun 1 Ekim 2026 tarihli kararları, kredi kartlarında asgari ödeme oranını belirleyen limit eşiğini 50 bin liradan 100 bin liraya yükseltirken, telefon alımı için kullanılan tüketici kredilerindeki fiyat eşiklerini de değiştirdi. İki düzenleme de aylık ödeme yükünü etkiliyor, fakat farklı mekanizmalarla: Kartta daha fazla borç sonraki döneme bırakılabiliyor; belirli fiyat aralığındaki telefonlarda ise ödeme daha uzun vadeye yayılabiliyor.
100 bin lira, borç değil kart limiti
Yeni düzenlemede limiti 100 bin lira ve altında olan kredi kartları için asgari ödeme, dönem borcunun yüzde 20’si. Limiti 100 bin liranın üzerinde olan kartlarda oran yüzde 40.
Buradaki en önemli ayrım, oranı belirleyen tutarın kart limiti olması. Ödenecek asgari tutar ise bu oranla dönem borcu üzerinden hesaplanıyor. Dolayısıyla “Borcum 100 bin liranın altında, yüzde 20 öderim” düşüncesi doğru değil.
Örneğin dönem borcu 30 bin lira olan iki kart düşünelim. Birinin limiti 80 bin lira, diğerinin 120 bin lira olsun. İlk kartta yeni asgari ödeme 6 bin lira; ikinci kartta 12 bin lira olur. Harcanan tutar aynı olsa da limitin farklı olması, asgari ödemeyi değiştirir.
Düzenlemenin doğrudan etkilediği grup, kart limiti 50 bin liranın üzerinde ve 100 bin liraya kadar olan kullanıcılar. Bu aralıkta oran yüzde 40’tan yüzde 20’ye düşüyor. Limiti 50 bin lira ve altında olanlarda yüzde 20, 100 bin liranın üzerinde olanlarda yüzde 40 uygulaması sürüyor. Tam 100 bin liralık limit de yüzde 20 grubunda.
Bu değişiklik kart limitini kendiliğinden artırmıyor veya borç silmiyor. Dönem borcunun tamamını ödeyen bir kullanıcı açısından da ödenecek toplam tutarı değiştirmiyor.
Asgari tutarın düşmesi, nakit sıkışıklığı yaşayan kişinin o ayki zorunlu ödemesini hafifletebilir. Buna karşılık yalnızca asgariyi ödemek, kalan borcu faizsiz hâle getirmez. Dönem borcunun bir kısmı ödendiğinde kalan bakiye üzerinden faiz hesaplanır. Aynı borç için daha düşük ödeme yapılması, diğer koşullar değişmediğinde sonraki döneme daha yüksek bakiye taşınması anlamına gelir.
Telefon kredilerinde uzun vadeye giren fiyat aralığı genişledi
Telefon tarafında belirleyici unsur, cihazın fiyatı ve yenilenmiş ürün niteliği. Cep telefonu alımı amacıyla kullandırılan tüketici kredilerindeki yeni azami vadeler şöyle:
| Telefonun niteliği ve fiyatı | Azami kredi vadesi |
|---|---|
| Yenilenmiş olmayan telefon: 40 bin TL ve altı | 12 ay |
| Yenilenmiş olmayan telefon: 40 bin TL üzeri | 3 ay |
| Koşulları sağlayan yenilenmiş telefon: 50 bin TL ve altı | 12 ay |
| Koşulları sağlayan yenilenmiş telefon: 50 bin TL üzeri | 3 ay |
Önceki düzenlemede 12 aylık vade için fiyat sınırı yenilenmiş olmayan telefonlarda 20 bin lira, yenilenmiş telefonlarda 25 bin liraydı. Böylece ilk grupta 20 bin liranın üzerindeki ve 40 bin liraya kadar olan cihazlar, ikinci grupta ise 25 bin liranın üzerindeki ve 50 bin liraya kadar olan cihazlar daha uzun kredi vadesinin kapsamına girdi.
Bu, pahalı telefonların tamamına 12 aylık kredi açıldığı anlamına gelmiyor. Yeni eşiklerin üzerindeki cihazlarda üç aylık sınır devam ediyor. Ayrıca azami vadenin 12 ay olması, kredi kuruluşunun her başvuruyu onaylayacağı veya mutlaka bu vadeyi sunacağı anlamına da gelmez.
Fiyat eşiğinin etkisi sınırın hemen çevresinde belirginleşiyor. Yenilenmiş olmayan 40 bin liralık bir telefon 12 aylık sınırın içinde kalırken, 40 bin 1 liralık cihaz üç aylık gruba giriyor. Çok küçük bir fiyat farkı, ödeme takvimi açısından büyük bir fark yaratabiliyor.
Yalnızca vadenin etkisini göstermek için faiz ve masrafları dışarıda bırakırsak, 36 bin liralık tutarın üç aya bölünmesi aylık 12 bin lira, 12 aya bölünmesi aylık 3 bin lira eder. Bunlar gerçek kredi taksitleri değil; gerçek ödeme planında faiz ve diğer maliyetler de bulunur. Uzun vade aylık taksiti azaltabilse de toplam geri ödeme ayrıca değerlendirilmelidir.
Alışveriş kredisiyle kart taksiti aynı şey değil
Telefon kredilerindeki esneklik, yeni telefonları kredi kartıyla taksitli satın alma yasağının kaldırıldığı anlamına gelmiyor. Yenilenmiş ürün niteliğinde olmayan cep telefonlarında kredi kartına taksit yasağı devam ediyor. Yenilenmiş telefonlarda ise tutar sınırı olmaksızın 12 aya kadar kart taksiti uygulanabiliyor.
Dolayısıyla aynı yenilenmiş cihaz için krediyle alım ve kredi kartıyla alım farklı kurallara tabi olabilir. Fiyatı 50 bin lirayı aşan yenilenmiş bir telefonda tüketici kredisi üç ayla sınırlıyken, kart taksiti tarafında 12 aylık üst sınır bulunuyor. Bunun fiilen sunulması, satıcı ve bankanın ödeme seçeneklerine bağlı.
“Yenilenmiş” ifadesi de herhangi bir ikinci el telefonu kapsamıyor. Kredi düzenlemesindeki özel koşullardan yararlanabilmek için ürünün ilgili mevzuat kapsamında yenilenmiş olması ve satış yapılan iş yerinin yenileme merkezi veya yetkili satıcı niteliği taşıması gerekiyor.
Yeni kararların ortak sonucu, bazı tüketicilere ödemelerini zamana yaymak için daha geniş alan açılması. Ancak ödeme kolaylığı ile maliyet azalması farklı sonuçlar. Kartta düşük asgari tutar kalan borcu, telefon kredisinde uzun vade toplam geri ödemeyi görünmez kılmamalı. Aylık bütçeyi anlamak için taksit veya asgari tutarın yanında, ödeme sonrasında ne kadar borç kalacağına da bakmak gerekiyor.
